Sicherheit in schwierigen Zeiten – Eine Risikolebensversicherung (RLV) ist eine wichtige Absicherung für den Fall des Todes und bietet finanziellen Schutz für die Hinterbliebenen. Im Falle des Ablebens des Versicherungsnehmers vor einem bestimmten Alter zahlt die Versicherung eine vorher vereinbarte Summe aus. Diese Versicherung ist im Vergleich zu anderen Formen der Lebensversicherung oft kostengünstiger. Zusätzlich zur Unterstützung der Hinterbliebenen kann eine Risikolebensversicherung auch als Sicherheit für Baufinanzierungen dienen. Dennoch sollten insbesondere unverheiratete Paare einige wichtige Punkte beachten, bevor sie eine solche Versicherung abschließen.
Risikolebensversicherung vergleichen – Kosten
Wenn Sie nach einer kostengünstigen Risikolebensversicherung suchen, ist ein gründlicher Vergleich von Angeboten und Tarifen verschiedener Versicherungsgesellschaften unerlässlich. Neben dem Preis sollten Sie auch das Leistungspaket berücksichtigen, da nicht alle Versicherer die gleichen Leistungen anbieten. Durch einen sorgfältigen Vergleich können Sie potenziell erhebliche Einsparungen erzielen, da Risikolebensversicherungen typischerweise über einen längeren Zeitraum abgeschlossen werden, oft für mehr als zehn Jahre. Finden Sie mit einfachen Schritten mit unserem Vergleich-Rechner Ihre passende Police.
Risikolebensversicherung vergleichen
Zielgruppen der Risikolebensversicherung – Es ist noch immer üblich, dass ein Elternteil zu Hause bleibt, um sich um den Nachwuchs zu kümmern, während der andere Teil der Familie arbeitet. Die unangenehme Wahrheit ist jedoch, dass im Falle des plötzlichen Todes des Hauptverdieners die Hinterbliebenen vor finanziellen Herausforderungen stehen. Dies gilt insbesondere für nicht verheiratete Paare, die keinen Anspruch auf Witwen- oder Witwerrente haben.
In solchen Situationen bietet das soziale Netz oft nur begrenzte Sicherheit, da die gesetzliche Absicherung in vielen Fällen nicht ausreicht. Die Höhe der Hinterbliebenenrente hängt stark davon ab, wie lange und in welcher Höhe Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung geleistet wurden. Eine junge Familie könnte also im schlimmsten Fall nur geringe Rentenansprüche haben, wenn der Hauptverdiener stirbt. Daher ist es für diese Gruppe von entscheidender Bedeutung, über die Absicherung ihrer Hinterbliebenen nachzudenken und eine Risikolebensversicherung in Betracht zu ziehen.
Risikolebensversicherung vergleichen – Bei Immobilienfinzierungen
Im Allgemeinen sollten folgende Personengruppen den Abschluss einer Risikolebensversicherung in Betracht ziehen:
Familien und Paare mit nur einem Hauptverdiener > Familien und Paare, die einen Hypothekendarlehen für ein Haus abbezahlen (zur Absicherung des Darlehens) > Personen, die Geschäftspartner, Eltern oder andere Personen im Todesfall finanziell absichern möchten > Absicherung von Baufinanzierungen mit Risikolebensversicherungen
Nicht nur für junge Familien ist eine Risikolebensversicherung von Bedeutung. Bei großen Darlehen, wie beispielsweise einer Baufinanzierung, kann die Todesfallsumme als Sicherheit genutzt werden. Insbesondere bei Darlehensbeträgen im sechsstelligen Bereich ist es wichtig, sicherzustellen, dass die Tilgung auch im Todesfall des Hauptverdieners abgesichert ist.
Eine Möglichkeit dafür ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Dadurch wird sichergestellt, dass nur der Teil des Darlehens abgesichert ist, der tatsächlich noch zurückgezahlt werden muss. Die fallende Versicherungssumme verringert zudem das Risiko für den Versicherer, was zu niedrigeren Prämien führen kann. Es ist ratsam, die Absicherung eines Darlehens und die Hinterbliebenenabsicherung durch separate Policen vorzunehmen.
Risikolebensversicherung vergleichen
Die Kosten einer Risikolebensversicherung hängen von der Versicherungssumme, der Laufzeit und dem aktuellen Beruf ab. Zudem führt der Versicherer eine Gesundheitsprüfung durch, um das Risiko eines vorzeitigen Todes abzuschätzen. Raucher sowie Personen mit Übergewicht oder Vorerkrankungen müssen in der Regel höhere Beiträge zahlen. Es ist wichtig, bei den Gesundheitsfragen alle relevanten Vorerkrankungen anzugeben, da andernfalls die Versicherung verweigert werden kann.
Risikolebensversicherung vergleichen – Steuern
Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung kombiniert die kapitalbildende Lebensversicherung den Todesfallschutz mit einer Sparleistung. Dies führt zu vergleichsweisen höheren Beiträgen, die das Haushaltsbudget überdurchschnittlich belasten können. In Zeiten hoher Zinsen galt diese Versicherung als attraktive Altersvorsorge mit Hinterbliebenenschutz. Seit der Finanzkrise 2008 hat sich dies jedoch grundlegend geändert, und für die Absicherung der Familie ist die Risikolebensversicherung tendenziell günstiger.
Die Risikolebensversicherung zahlt nur im Todesfall der versicherten Person. Stirbt der Versicherungsnehmer nicht während der Vertragslaufzeit, wird die vereinbarte Versicherungssumme nicht ausgezahlt. Die gezahlten Beiträge sind jedoch nicht verloren, da während der gesamten Versicherungsdauer ein wertvoller Versicherungsschutz bestand. Durch den Verzicht auf den Sparanteil reduzieren sich die Beiträge für eine Risikolebensversicherung erheblich. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann optional eingeschlossen werden.
Risikolebensversicherung vergleichen
Für Sie zusammengefasst – Für einen sinnvollen Vergleich der Angebote unterschiedlicher Versicherer sollten Sie verschiedene Aspekte berücksichtigen, zum Beispiel die Flexibilität einer Risikolebensversicherung (RLV). Dabei helfen unabhängige Tests auf der Suche nach dem passenden Anbieter und dem richtigen RLV-Tarif.
Kunden sollten die Finanzkraft als Kriterium bei der Auswahl einer Risikolebensversicherung berücksichtigen. Das Kriterium fasst zusammen, wie solide ein Versicherer wirtschaftlich aufgestellt ist.
Auch Transparenz und Verständlichkeit bei den Versicherungsbedingungen und Gesundheitsfragen sind wichtige Punkte, die in den Vergleich von Risikolebensversicherungen einfließen sollten.
Grundsätzlich passen unterschiedliche Risikolebensversicherungen zu unterschiedlichen Kundenbedürfnissen. Machen Sie sich also vorher genau klar, was Ihnen wichtig ist. Die Royalfinanz.de bietet Ihnen hierfür den Vergleichsrechner an, um mit dem Vergleichsrechner eine auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Risikolebensversicherungen zu finden.
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